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我们认为从互联网金融到金融科技，金融与科技融合已经从第二阶段步入第三阶段：互联网金融侧重金融产品，金融科技侧重技术，科技属性增强，随着人工智能、区块链、云计算、大数据等技术不断落地，科技与金融业务融合程度加深，从聚焦于前端服务渠道的互联网化到强调业务前台、中台、后台的全流程科技运用变革。

A：人工智能AI在金融行业中的应用可以贯穿前台、中台及后台全流程(智能客服、智能营销、人脸识别、智能风控、智能投顾等)。

B：区块链Blockchain在金融领域的根本性创新主要体现在两个个方面：(1)彻底的金融资产数字化；(2)全新的实施数字化交易模式；同时，央行数字货币是区块链的重要应用。

C：云计算Cloud应用以分布式架构替代集中式架构，通过云计算技术来帮助资源有效合理分配来及时有效的提高运维效率，可降低金融行业的 IT基础设施成本。

D：大数据Data在金融行业的应用从前端业务(产品设计、销售)向更为复杂的领域(风险控制、流程改进等)不断延伸；此外，金融行业数据中台的建设有助于支持前端业务，同时有利于数据分析应用能力的专业化。

我们认为，金融科技虽涉及概念广泛，细分领域众多，但始终以行业的场景及产品化应用为核心。在2019年发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021 年)》中明确提出到2021年建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展。

我们认为，《规划》发布，进一步明确了金融科技的战略地位和发展方向，金融科技行业中的投资重点应焦聚于能够充分结合新兴技术，并拥有政策支持推动的应用场景落地的投资机会，央行数字货币的推行需要重点关注。

此外，我们认为，在明确的行业政策方向和应用场景下，核心龙头的优势更为显著，强者恒强。金融IT龙头由于深耕行业多年，广泛全面的产品线奠定了定制化解决方案能力，而技术上的大力投入有助于巩固行业卡位优势，在金融科技发展浪潮下赋予了其很强的确定性和稀缺性。

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